파산 위기의 새마을금고와 저축은행, 고금리 특판예금 함부로 가입하지 마세요

새마을금고와 저축은행, 고금리 특판예금 함부로 가입하지 마세요

새마을금고와 저축은행이 현재 겪고 있는 금융 위기와 부실 경영에 대해 자세히 알아보고, 고금리 특판 예금 가입 시 주의해야 할 점들을 다뤄보겠습니다.

 

 

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1. 새마을금고의 심각한 경영 부실 문제

2023년 상반기 동안 전국 1,282개 새마을금고 중 약 65%가 적자를 기록했습니다. 1963년 새마을금고 창립 이후 최악의 실적으로 1조 원이 넘는 적자를 보였습니다. 이처럼 심각한 경영 부실 상황은 작년 여름부터 시작되었습니다. 그때부터 부각된 새마을금고의 부실로 인해 대규모 예금 인출 사태가 발생했고, 1년이 지난 지금까지도 부실 상황은 개선되지 않았습니다.

 

새마을금고 지역별 적자 비율

올해 상반기 지역별로 보면 인천 지역의 새마을금고는 75.5%가 적자를 기록해 전국에서 가장 높은 비율을 보였습니다. 다음으로 부산(75.4%), 경기(75.2%), 제주(73.8%), 서울(72.1%) 순으로 적자가 심각했습니다. 주요 대도시 및 인구 밀집 지역에서 적자가 크게 나타나는 점이 우려스럽습니다.

 

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관리 감독의 부재와 강제 통폐합의 필요성

현재 행정안전부와 새마을금고 중앙회는 부실한 개별 금고에 대해 통폐합을 권고하고 있으나, 강제 사항이 아니다 보니 부실 금고들이 자율적으로 합병을 거부할 수 있습니다. 이로 인해 부동산 투자 실패로 큰 손실을 입은 서울의 한 새마을금고가 4.2%의 고금리 특판 상품을 내놓는 등 고위험 예금 유치 행위를 지속하고 있는 상황입니다.

 

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2. 저축은행의 심각한 부실화

새마을금고만 문제가 아닙니다. 저축은행도 최근 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 관련 리스크가 불거지면서 심각한 경영 부실을 겪고 있습니다. 2023년 상반기에만 3,804억 원의 적자를 기록하며, 지난해 상반기 적자(965억 원)보다 약 4배 이상 적자 폭이 증가했습니다.

 

저축은행 연체율의 급증

저축은행의 올해 상반기 연체율은 8.36%에 이르렀고, 특히 부동산 PF 대출의 경우 연체율이 11.92%로 매우 높습니다. 고정이하여신비율(3개월 이상 연체된 대출 비율)도 11.52%로 크게 악화되었으며, 이는 2022년 말 4.08%에 비해 약 3배 가까이 급등한 수치입니다.

 

 

 

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3. 부실 은행과 우량 은행의 양극화 현상

모든 저축은행이 부실한 것은 아닙니다. 2023년 상반기 동안 전체 저축은행 중 상위 5개 은행(SBI저축은행, 한국투자저축은행, 웰컴저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행)은 600억 원 이상의 순이익을 기록했습니다. 이들 상위 5개 은행의 연체율은 7.19%로, 평균 연체율(8.36%)보다 낮았습니다.

저축은행 간의 양극화가 더욱 뚜렷해지면서 금융당국은 저축은행 구조조정에 박차를 가하고 있으며, 부실 저축은행에 대한 경영 개선 조치를 강화하고 인수합병 규제를 완화하는 방안을 검토하고 있습니다.

 

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4. 고금리 특판 예금의 위험성

새마을금고와 저축은행이 고금리 특판 상품을 내놓으며 예금자를 유치하려는 전략을 펼치고 있지만, 이에 따른 위험성도 큽니다. 예를 들어, 서울의 한 새마을금고는 연 4.2%의 고금리 특판 상품을 출시해 수많은 예금자를 모았으나, 이는 금융 상태를 고려하지 않은 무리한 자금 유치로 비판받고 있습니다. 이처럼 부실이 심각한 금고들이 자금을 끌어들이기 위해 고금리 상품을 내놓는 것은 사실상 예금자들에게 피해를 전가할 가능성이 큽니다.

 

행정안전부의 부실 금고 정보 공개 미흡

행정안전부와 새마을금고 중앙회는 부실 금고의 정보를 공개하지 않고 있어, 예금자들은 위험에 노출될 수밖에 없습니다. 이는 예금자들이 자신이 거래하는 금융기관의 부실 여부를 확인할 방법이 제한적임을 의미하며, 고금리 특판 상품의 유혹에 쉽게 넘어가게 만들고 있습니다.

 

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5. 예금자 보호 제도의 한계와 예금자들의 주의사항

예금자 보호 제도를 통해 1인당 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있지만, 보호 한도를 초과하는 금액에 대해서는 손실 가능성이 존재합니다. 게다가 예금자 보호 절차가 시작되면 예금을 돌려받기까지 시간이 소요될 수 있으며, 이는 예금자들의 재정적 불안과 스트레스를 유발할 수 있습니다.

 

고금리 상품 가입 전 철저한 검토 필요

저축은행과 새마을금고의 예금 상품에 가입하려는 경우 해당 금융기관의 경영 상태를 반드시 확인하고, 부실 위험이 높은 금융기관은 피하는 것이 좋습니다. 특히, 예금자의 피해를 방지하기 위해서는 부실한 금융기관의 고금리 특판 상품보다는 우량한 은행의 상품을 선택하는 것이 필요합니다.

 

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6. 저축은행과 새마을금고의 구조조정 및 자산 매각 필요성

저축은행과 새마을금고가 부실에서 벗어나기 위해서는 고위험 부동산 PF 관련 자산을 매각하고 자본 구조를 개선해야 합니다. 그러나 현재 부동산 시장 침체가 이어지며 자산 매각이 쉽지 않은 상황입니다. 이로 인해 정상화가 지연되고 있으며, 저축은행과 새마을금고의 부실 채권 정리가 어려움을 겪고 있습니다.

 

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7. 금융당국의 저축은행 구조조정 정책

금융당국은 저축은행 부실 정리를 위해 다양한 정책을 검토하고 있습니다. 특히, 부실 저축은행에 대해 강제 경영 개선 조치를 부과하고, 인수합병 규제를 완화하여 구조조정 속도를 높이려 하고 있습니다. 이러한 정책은 부실 저축은행의 정리와 함께 예금자 보호 강화에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.

 

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8. 예금자들이 알아야 할 정보와 실질적인 대비책

부실 금융기관에 예금을 맡기는 것은 예금자의 자산을 위험에 빠뜨릴 수 있으므로, 고금리 특판 상품에 대한 현명한 선택이 중요합니다. 예금자들은 예금 상품 가입 전 금융기관의 재무 상태를 꼼꼼히 확인해야 하며, 부실 가능성이 높은 금융기관의 상품은 피하는 것이 좋습니다.

 

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고금리 특판 예금의 유혹에 주의하라

새마을금고와 저축은행의 경영 부실 상황은 예금자들에게 심각한 피해를 줄 수 있습니다. 고금리 특판 상품의 유혹에 빠지기 전에 해당 금융기관의 재무 상태를 철저히 검토하고, 예금자 보호 제도의 한계를 이해하는 것이 중요합니다. 특히, 부실 가능성이 높은 금융기관의 고금리 상품은 피하고, 우량한 금융기관의 안전한 상품을 선택하는 것이 현명한 금융 습관입니다. 위와 같은 내용을 숙지하고 현명하게 금융 상품을 선택하여 예금자로서의 피해를 최소화하기 바랍니다.